Schritt für Schritt zu deiner 1. Geldanlage mit ETF-Aktienfonds

11 Trittsteine voller Tipps und weiterführender Infos damit du genau da ansetzen kannst wo du gerade stehst auf deinem persönlichen Weg Richtung Finanzielle Freiheit.

Einige Fragen möchte ich dir gern stellen und Tipps an die Hand geben bevor du mit deiner eigenen ETF-Anlage loslegst:

5 Fragen für dein finanzielles Fundament

1. Frage

Hast du existentielle Risiken abgesichert?

2. Frage

Hast du einen Notgroschen für den Notfall?

3. Frage

Verstehst du die Grundlagen?

4. Frage

Hast du Schulden oder Kredite zu tilgen?

5. Frage

Hast du über deine Situation reflektiert?

Yay! Du hast ein solides Fundament und kannst dich jetzt an die Gestaltung deiner Geldanlage machen!

Deine Roadmap zur ersten Geldanlage mit ETFs

Schritt 1

Durchdenke deine Asset Allokation

Schritt 2

Wähle die Strategie für den riskanten Anteil

Schritt 3

Wähle die Strategie für den sicheren Anteil

Schritt 4

Wähle den Broker für dein Depot

Schritt 5

Investiere dein Geld!

Schritt 6

Überprüfe deine Strategie regelmässig

Yay! Deine Geldanlage rollt! Raum und Zeit, dein Leben weiter Richtung Finanzielle Unabhängigkeit und mehr Zufriedenheit zu gestalten

Willkommen zur Roadmap für deine erste passive Geldanlage mit ETFs und damit auch zum Grundstein für deine Finanzielle Freiheit.

Dorthin führen 5 Grundsatz-Fragen vorab und dann 6 konkrete Schritte um deine Geldanlage zu durchdenken und auf ein gutes Fundament zu setzen. Zu jedem Trittstein findest du hier eine kleine Erläuterung und weiterführende Links. So kannst du für dich schauen auf welchem der 11 Trittsteine du gerade stehst und direkt loslegen.

Und ja, durch all diese Schritte zu gehen dauert ein bisschen, aber dann ist deine Geldanlage auch gut von dir durchdacht und auf dich persönlich zugeschnitten.

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Frage 1: Hast du existentielle Risiken abgesichert?

Existenzielle Risiken sind solche, die dich in den Ruin treiben können, wenn sie eintreten. Wir haben sie oft nicht auf dem Schirm aber wenn sie eintreten, zahlen wir möglicherweise ein Leben lang dafür.

Die Haftpflichtversicherung. Ein Beispiel....

Du verhältst dich fahrlässig im Straßenverkehr und jemand anders ist wegen dir querschnittsgelähmt. Du bezahlst vielleicht bis an dein Lebensende Ausgleiche für berufliche Nachteile, Pflege, etc. Hättest du dein Geld mal besser in eine Haftpflichtversicherung statt in ein paar läppische ETF gesteckt…

Die Berufsunfähigkeitsversicherung. Ein Beispiel...

Du entwickelst im Lauf deines Lebens eine (chronische) Krankheit, die dich daran hindert, deinen Beruf weiter auszuüben: Krebs, Depressionen, Rückenleiden. Berufsunfähig bist du nach 6 Monaten Krankheit. Ohne BU musst du dir einen anderen Job suchen, den du noch ausüben kannst und wenn auch das nicht geht erhältst du eine (oft recht kleine) Erwerbsminderungsrente. Jeder vierte ist laut GDV im Berufsleben einmal berufsunfähig. Und in 2019 waren 29% aller BU-Fälle auf psychische Leiden zurückzuführen. Durch eine BU-Versicherung kannst du selbst festlegen wie viel dir im Krankheitsfall gezahlt wird plus musst du nicht notwendigerweise auf andere Jobs ausweichen.

Solche Ereignisse können dein Leben und dass deiner Kinder oder Partner drastisch verändern, wenn du nicht versichert bist. Darum ist es sehr sinnvoll, dich gegen existenziellen Risiken abzusichern, noch bevor du dein Geld langfristig anlegst.

So geht's weiter!

Hier findest du bald mehr Posts und Videos zu diesem Thema.

  • Schritt 1: Schließe eine Private Haftpflicht-Versicherung ab
  • Schritt 2: Schließe eine Berufsunfähigkeitsversicherung ab oder wenn dies unmöglich ist, suche eine BU-Alternative für dich
  • Schritt 3: Schau ob andere Versicherungen für dich sinnvoll sind

Frage 2: Hast du einen Notgroschen für den Notfall?

Im Leben kann viel passieren und deshalb ist ein finanzielles Polster in Form einer Liquiditätsreserve unerlässlich. Separat zu deinen Geldanlagen solltest du deshalb eine Geldreserve von etwa drei bis sechs Nettomonatsgehältern auf die hohe Kante legen. Damit kannst du viel überbrücken, von der kaputten Waschmaschine oder zum überbrücken wenn Gelder, Gehalt oder Sozialleistungen auf sich warten lassen. Achtung, dieser Notgroschen ist vollkommen getrennt von deiner Geldanlage. Am besten legst du ihn auf ein separates Tagesgeldkonto und rührst ihn nur im Notfall an.

Du hast das Geld für einen Notgroschen?

Berechne wie hoch dein Notgroschen sein soll und lege es dann wenn möglich auf ein separates Konto.

  • Berechne wie hoch dein Notgroschen sein soll
  • Lege es dann wenn möglich auf ein separates Konto

Du hast das Geld für einen Notgroschen noch nicht?

Dann leg los es zu sammeln!

  • Finde hier Unterlagen um dich beim sparen zu motivieren
  • Führe ein Haushaltsbuch und lege ein Budget fest
  • Richte wenn möglich einen Dauerauftrag am Anfang des Monats hin zu deinem Notgroschen-Konto ein

Du weißt nicht wie anfangen?

Im "In Fülle leben"-Kurs überarbeiten wir in Kleingruppen unsere Beziehung zu Geld und finden erste Ansätze für mehr Sparsamkeit, mehr Einkommen und unsere erste Geldanlage.

Nächster Kursstart ist frisch zum neuen Jahr am 1. 1. 2022

Frage 3: Verstehst du die Grundlagen?

Alles Wissen was du brauchst ist frei im Internet verfügbar, du musst vielleicht nur manchmal ein bisschen suchen. Darum hier ein paar erste Bücher und Videos, für dich zum loslegen:

Die besten Bücher zu Börse und Aktien-ETFs

Die besten Bücher für dein Finanz-Mindset

So geht's weiter!

Hier findest du bald mehr Posts und Videos zu diesem Thema.

  • Aktien/ETFs für Dummies
  • Anleihen für Dummies
  • Produkte der Altersvorsorge
  • Banken und Broker in Deutschland
  • Schritt 1: Ein Grundlagen-Buch in Ruhe durchlesen
  • Schritt 2: Via YouTube o.ä. gezielt schlau machen
  • Schritt 3: Erster Blick auf mögliche Banken und ETFs 

Frage 4: Hast du Schulden oder Kredite zu tilgen?

Vielleicht hast du noch Konsumschulden, bei denen auch Monat für Monat Zinsen fällig werden. In dem Fall ist deine Hauptaufgabe erstmal deine Ausgaben und Einnahmen so umzustrukturieren, dass du sie möglichst schnell abbezahlst. Mit diesem “Investment” ins abbezahlen deiner Schulden sparst du dir nämlich einen gehörigen Brocken extra Zinsen.

Und ja, auch wenn du zinsfreie Schulden privat bei Familienmitgliedern oder Freunden hast, gilt es diese zuerst zurückzuzahlen. Das ist einfach nur fair und so belastet es eure Beziehung nicht weiter.

Ganz allgemein ist es eine katastrophale Idee mit geliehenem Geld in riskante Anlagen wie Aktien und ETFs zu investieren. Wenn deren Wert einbricht kannst du deine Schulden möglicherweise nicht mehr zurückbezahlen und deine finanzielle Zukunft sieht erstmal düster aus. Im schlimmste Fall droht die Privatinsolvenz.

Achtung Immobilienbesitzer!

Wenn du einen Immobilienkredit abbezahlst kann es unter Umständen schon Sinn machen mit einer ETF-Anlage zu beginnen. Schau in diesem Fall jedoch ob mögliche Sondertilgungen für den Immobilien-Kredit bereits voll durch dich ausgeschöpft sind. Selbst der zurzeit sehr geringe Schuldzins beim Immobilienkredit ist noch immer höher als der Zins auf risikoarme Anlagen wie Festgeld und Tagesgeld. So ist Schulden begleichen die beste risikoarme Geldanlage. 

Und auch wenn der Kauf einer Immobilie gerade vor der Tür steht fährst du im allgemeinen mit den besten Konditionen bei der Bank wenn du möglichst viel Eigenkapital mitbringst.

So geht's weiter!

Hier findest du bald mehr Posts und Videos zu diesem Thema.


  • Schritt 1: Konsumschulden abbezahlen
  • Schritt 2: Sondertilgungen bei etwaigen Immobilienkrediten voll ausschöpfen
  • Schritt 3: Private Schulden zurückzahlen
  • Schritt 4: Möglichen Eigenanteil für geplanten Kauf (<5 Jahre) einer Immobilie ansparen und nicht investiert zur Seite legen

Frage 5: Hast du dich genau mit deiner eigenen Situation beschäftigt? 

Was ist dein Investmenthorizont?

Hier geht es darum, inne zu halten und zu reflektieren, was in deinem Leben in den nächsten Jahren passieren wird. So kannst du beurteilen, wie viel deines Geldes du dir leisten kannst zu investieren. Ganz grundsätzlich solltest du davon ausgehen können, dass du das von dir investierte Geld in den nächsten 10 Jahren nicht brauchst. So kannst du nämlich einen möglichen Börsencrash aussitzen.

Grafik von der Quirin Privatbank erstellt

Also: Möchtest du in den nächsten Jahren ein Eigenheim kaufen? Gibt es vielleicht bald Nachwuchs? Oder stehen andere große Veränderungen an, die sich nicht genau planen lassen?

So geht's weiter!

Hier findest du bald mehr Posts und Videos zu diesem Thema.

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